Agents/agentes de prêts (CNP 1232)
Description
Les agents de prêts examinent, évaluent et traitent les demandes de crédit ou de prêts. Ils sont employés dans des banques, des sociétés de fiducie, des caisses populaires et d'autres établissements financiers.
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Exemples de titres
- agent/agente de prêts
- agent/agente des prêts hypothécaires
- agent/agente du crédit
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Classifié ailleurs
- Directeur/directrice du crédit et des prêts (voir 0122 Directeurs/directrices de banque, du crédit et d'autres services de placements)
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Fonctions
Les agents de prêts exercent une partie ou l'ensemble des fonctions suivantes :
- rencontrer les demandeurs de prêts personnels, de prêts hypothécaires, de prêts étudiants et de prêts à l'entreprise;
- étudier et évaluer la situation financière du demandeur, ses références, son degré de solvabilité et sa capacité de remboursement;
- remplir les documents relatifs au crédit et aux prêts;
- présenter les demandes de crédit ou de prêts au directeur de la succursale ou au gérant du crédit, recommander l'approbation ou le rejet des demandes, ou approuver ou rejeter les demandes de prêts, selon les limites de leur autorité et en veillant au respect des normes de l'établissement en matière de crédit;
- promouvoir la vente des services de prêts et de crédit;
- examiner et mettre à jour les dossiers de crédit et de prêts;
- préparer les relevés des comptes en souffrance et les acheminer vers les agences de recouvrement.
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Compétences
Les responsables des prêts doivent posséder les compétences et aptitudes suivantes :
- intérêt à aider les autres en matière financière,
- capacité à s'entendre avec divers types de gens,
- excellente capacité à écouter et à négocier,
- bonnes compétences en analyse et en résolution de problèmes,
- intégrité, honnêteté et capacité à respecter le caractère confidentiel de l'information,
- compréhension des détails financiers et des divers types de services,
- exactitude en matière de numération,
- plaisir à guider leurs décisions sur des règles et politiques claires.
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Conditions d'accès à la profession
- Les employeurs préfèrent généralement embaucher comme agents de prêts des personnes ayant fait des études postsecondaires pertinentes dans des domaines comme l'économie, les finances, le commerce ou la comptabilité ou ayant une longue expérience des services bancaires en général. Dans les petites collectivités, il est essentiel d'avoir des connaissances en agriculture.
- Pour être agent des prêts hypothécaires, il faut avoir un permis de courtier d'hypothèques de la Commission des valeurs mobilières du Manitoba.
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Conditions d'emploi
Les agents de prêts travaillent généralement dans un environnement de bureau, surtout dans les banques, les compagnies fiduciaires, les coopératives de crédit ou les compagnies financières du même type. Presque tous les agents de prêts (96 %) travaillent à temps plein.
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Rémunération
26 500 $ (annuel) - départ
46 700 $ (annuel) - moyen
74 500 $ (annuel) - haut
On revoit annuellement ou plus fréquemment les revenus si de nouvelles informations deviennent disponibles.
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Études / Formation
- L'Institut canadien du crédit (ICC) offre un programme de gestion du crédit de quatre ans qui peut être suivi par correspondance avec la School of Continuing Studies de l'Université de Toronto ou de soir à l'Université de l'Alberta, l'Université de Calgary ou l'Institut de technologie du nord de l'Alberta. Certains cours sont aussi donnés de jour.
- Le Credit Union Institute of Canada (CUIC) offre un programme d'études en gestion de 13cours menant à l'obtention du titre d'Associate of the Credit Union Institute of Canada (ACUIC). Les participants doivent travailler dans une caisse populaire ou une organisation affiliée. Pour pouvoir obtenir le titre, les personnes qui réussissent le programme doivent avoir au moins cinq ans d'expérience dans le domaine.
- L'Institut des banquiers canadiens offre un programme de professionnel accrédité en crédit hypothécaire.
- La Manitoba Real Estate Association (MREA) offre un programme d'agrément des courtiers d'hypothèques.
- L'Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités (nouveau nom de l'Institut canadien des courtiers et prêteurs hypothécaires) offre un programme facultatif menant au titre de conseiller hypothécaire accrédité.
Université de Brandon :
- Baccalauréat en administration des affaires
- Certificat en administration des affaires
- Baccalauréat ès arts en économie
Université du Manitoba :
- Baccalauréat de commerce en comptabilité et finances, administration des affaires et études autochtones
- Baccalauréat ès arts en économie
- Baccalauréat en agroalimentaire
- Diplôme d'agriculture en finances agricoles
- Le programme canadien de perfectionnement professionnel (programme général d'études commerciales ou le programme de gestion) du Credit Union Institute of Canada est offert dans le cadre de l'éducation permanente.
- Un certificat en gestion financière et comptabilité peut être obtenu dans le cadre de l'éducation permanente.
Université de Winnipeg :
- Baccalauréat ès arts en administration et baccalauréat ès arts en économie
Canadian Mennonite University :
- Baccalauréat ès arts en économie et baccalauréat ès arts en administration des affaires et en administration organisationnelle
Collège communautaire Assiniboine :
- Diplôme en administration des affaires [2 ans]
Collège Red River :
- Diplôme intégré en administration des affaires (ACCESS Business Administration Integrated) la priorité est donnée aux candidats qui sont des Autochtones à faible revenu ou des parents célibataires) [3 ans]
- Diplôme intégré en administration des affaires [3 ans]
- Diplôme en administration des affaires [2 ans]
Collège universitaire du Nord :
- Diplôme en administration des affaires [2 ans]
Les banques, caisses populaires et autres établissements prêteurs :
- Les banques, caisses populaires et autres établissements prêteurs ont souvent des programmes de formation interne pour aider les personnes occupant des postes subalternes à acquérir les compétences nécessaires pour devenir directeur du crédit. Les apprentis peuvent travailler en étroite collaboration avec des directeurs du crédit tandis qu'ils suivent le programme.
écoles secondaires :
- Il y a des écoles secondaires qui offrent un programme d'études commerciales.
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Cheminements de carrière
La plupart des personnes obtiennent ce type de poste dans des organisations comme une banque ou une société de financement
en progressant à partir d'un poste de caissier ou de représentant du service à la clientèle.
Bien des organisations ont de vastes programmes de formation qui permettent aux apprentis de grimper les échelons.
Avec une formation supplémentaire, des agents de prêts peuvent devenir des planificateurs financiers. Des agents de prêts d'expérience peuvent aussi devenir gestionnaires.
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Perspectives
Les perspectives d'emploi des agents de prêts, appelés désormais adjoints/représentants aux services bancaires personnels, ont été jugées bonnes pour la période de 2010 à 2014. On a estimé à 1 375 le nombre de ces emplois au Manitoba en 2010.
La technologie rationalisant le processus d'octroi des prêts ordinaires, les agents de prêts consacrent maintenant plus de temps à l'évaluation des risques et aux vérifications relatives aux prêts plus importants et plus complexes. Ils sont de plus en plus engagés dans la promotion et la vente de produits et de services financiers. Leur rôle, dans de nombreux cas, évolue vers celui de l'administrateur de comptes, en conformité avec la diversification des établissements financiers. Des débouchés se présenteront en raison des renouvellements de personnel.
Les agents de prêts travaillent presque exclusivement dans le secteur des finance et assurances (93 %). Les emplois sont très uniformément repartis sur le territoire de la province du Manitoba par rapport à l'emploi en général.
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Emploi selon le groupe d’âge
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Emploi selon l’industrie
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Emploi selon la région
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Emploi selon le genre
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Emploi selon l’auto-identification comme Autochtone
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Pourcentage des minorités visibles dans la profession
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La source des diagrammes ci-dessus est le recensement de 2006.
Autre information pertinente...
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