Experts/expertes en sinistres et rédacteurs/rédactrices sinistres (CNP 1233)

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Description

Les experts en sinistres examinent les circonstances qui entourent les sinistres et déterminent la valeur des pertes ou des dommages couverts par les polices d'assurance. Ils travaillent dans les services des réclamations des compagnies d'assurance ou comme experts indépendants. Les rédacteurs sinistres examinent les demandes d'indemnisation et autorisent les paiements. Ils travaillent au siège social ou dans des succursales des compagnies d'assurance.

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Exemples de titres

• estimateur/estimatrice de dommages
• expert/experte en estimation de réclamations - assurance
• expert/experte en sinistres
• rédacteur/rédactrice sinistres

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Classifié ailleurs

• Superviseurs/superviseures de commis de finance et d'assurance (1212)

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Fonctions

Experts en sinistres :

• enquêter sur les circonstances qui entourent la demande d'indemnisation afin d'en vérifier la validité,
• inspecter les dommages causés aux automobiles, aux habitations ou aux autres biens,
• noter les déclarations des demandeurs et consulter les demandeurs, les témoins, les médecins, ou tout autre individu, et examiner les dossiers et les rapports afférents aux cas,
• calculer la somme des pertes ou des dommages couverts par les polices d'assurance,
• négocier les règlements,
• rédiger des rapports d'expertise.

Rédacteurs sinistres :

• réviser, étudier et calculer les demandes d'indemnisation traitées par les experts en sinistres et en autoriser le paiement,
• étudier les rapports des experts en sinistres et les demandes analogues ou les précédents pour définir l'étendue de la couverture,
• garantir la validité des réclamations et procéder au règlement de la réclamation selon les procédures et les pratiques de la compagnie,
• discuter des demandes d'indemnisation avec des avocats, des médecins ou autres personnes ressources,
• approuver les demandes d'assurance automobile, d'assurance-invalidité, d'assurance-vie, d'assurance dentaire et autres assurances.

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Compétences

Les experts en sinistres et enquêteurs doivent posséder les qualités suivantes :

• avoir de l'intérêt pour les enquêtes et un esprit d'analyse;
• savoir bien s'exprimer verbalement et par écrit;
• avoir de bonnes aptitudes d'organisation et de gestion du temps;
• savoir se servir d'un ordinateur et notamment savoir se servir d'un logiciel de traitement de texte;
• être capable de travailler seul;
• se plaire dans un milieu de travail comportant de nombreuses règles et politiques;
• savoir rester calme et impartial pour traiter avec des personnes qui sont énervées ou stressées;
• savoir mettre les requérants à l'aise;
• aimer s'occuper de détails, évaluer de l'information et travailler avec des chiffres;
• être créatif et persistant afin de réussir à obtenir de l'information pour les postes d'enquêteur;
• être capable de s'occuper de plusieurs projets à la fois;
• posséder un permis de conduire pour pouvoir exercer les fonctions d'enquêteur sur la route.

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Conditions d'accès à la profession

• Au Manitoba, un diplôme d'études secondaires est exigé. Il faut aussi plusieurs années de formation en cours d'emploi ainsi que des programmes de formation et des cours spécialisés en assurances.
• Les agents et courtiers d'assurance, les experts en sinistres indépendants et les agents d'assurance-vie, accident et maladie doivent détenir un permis du Conseil d'assurance du Manitoba.
• Licence d'agent ou de courtier d'assurance Il existe trois niveaux de licence, avec des exigences et des restrictions bien précises, et il faut réussir un examen pour accéder à chacun.
• Licence d'expert en sinistres indépendant Il existe cinq niveaux de licence, avec des exigences et des restrictions bien précises, et il faut réussir un examen pour accéder à chacun.
• Licence d'agent d'assurance-vie, accident et maladie La réussite d'un programme de qualification du permis d'assurance-vie et de l'examen est exigée.

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Conditions d'emploi

Les experts en sinistres et rédacteurs sinistres travaillent généralement dans un milieu bureautique informatisé de même qu'à l'extérieur. Ils passent régulièrement chez les clients, enquêtent sur les demandes d'indemnisation ou examinent les biens sinistrés et peuvent occasionnellement travailler les soirs ou les fins de semaine. La plupart des experts en sinistres et rédacteurs sinistres travaillent à temps plein (97 %). Presque tous sont salariés (99 %).

Les examinateurs principaux des demandes de règlement peuvent gagner plus que les experts en sinistres, selon la complexité de la demande étudiée. Les experts en sinistres qui représentent une compagnie sont normalement payés au mois, alors que les experts indépendants reçoivent des honoraires. Les gains des experts indépendants fluctuent et peuvent atteindre jusqu'à 100 000 $ les années de désastres naturels, lorsqu'il y a des inondations ou que des dommages sont causés par la grêle, par exemple.

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Rémunération

27 500 $ (annuel) - départ

47 600 $ (annuel) - moyen

66 000 $ (annuel) - haut

On revoit annuellement ou plus fréquemment les revenus si de nouvelles informations deviennent disponibles.

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Études / Formation

• La Financial Advisors Association of Canada, L'Institut canadien des valeurs mobilières, l'Institut des banquiers canadiens et l'Institut d'assurance du Canada offrent tous un programme de qualification du permis d'assurance-vie approuvé par l'Insurance Council of Manitoba.
• L'Insurance Institute of Manitoba offre un programme de professionnel d'assurance agréé. Il a aussi un programme d'adjoint du service à la clientèle (ACS ou Associate Customer Service), qui peut être suivi par correspondance ou dans un établissement d'enseignement postsecondaire désigné.
• Le Conseil d'assurance du Manitoba peut fournir une liste des établissements de formation approuvés.
• Il y a des écoles secondaires du Manitoba qui offrent un programme d'études commerciales.

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Cheminements de carrière

Les experts en sinistres débutent souvent comme employés de bureau ou enquêteurs au téléphone dans le service des sinistres d'une société d'assurances ou dans une entreprise indépendante d'expertise en sinistres et ils acquièrent graduellement les connaissances voulues pour devenir experts en sinistres. Il faut suivre des cours bien déterminés pour obtenir un poste supérieur.

Les experts en sinistres peuvent aussi occuper un poste de rédacteur sinistre, d'expert en sinistres externe, de superviseur ou de directeur des sinistres. Les experts ayant des aptitudes pour les ventes peuvent devenir vendeurs d'assurance. Ceux qui s'y connaissent en finances peuvent devenir assureurs.

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Perspectives

Les perspectives d'emploi pour les experts en sinistres et rédacteurs sinistres sont bonnes pour la période de 2010 à 2014. On estime à 1 240 le nombre d'emplois dans ces domaines au Manitoba en 2010.

Les experts en sinistres travaillent dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Les compagnies d'assurances offrent continuellement de nouveaux produits en réaction aux besoins changeants de la société. La population vieillissante nécessitera davantage d'assurances en matière de santé et de soins de longue durée. L'utilisation de plus en plus répandue d'Internet à des fins professionnelles et personnelles fera augmenter le besoin de nouveaux produits d'assurance visant des risques comme l'usurpation d'identité. Bien que la technologie a fourni certains outils et permis d'informatiser une partie des fonctions des experts en sinistres et rédacteurs sinistres, dans de nombreux cas, ces derniers doivent s'occuper eux-mêmes de l'évaluation des déclarations de sinistre et des décisions qui s'y rattachent.

Proportionnellement, une plus grand part des emplois destinés aux experts en sinistres et rédacteurs sinistres sont situés à Winnipeg, par rapport au reste de la province. La majorité des postes se trouvent dans le secteur des finance et assurances (89 %) et celui des administrations publiques (6 %).

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Emploi selon le groupe d’âge

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Emploi selon l’industrie

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Emploi selon la région

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Emploi selon le genre

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Emploi selon l’auto-identification comme Autochtone

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Pourcentage des minorités visibles dans la profession

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La source des diagrammes ci-dessus est le recensement de 2006.

Associations professionnelles, syndicats et organismes de réglementation...

• Insurance Council of Manitoba (licensing body), http://www.icm.mb.ca/
• Insurance Institute of Manitoba (education), http://www.insuranceinstitute.ca
• Financial Advisors Association of Canada, http://www.advocis.ca

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